Сущность кредитной системы и её структура

8. Ведет реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.

9. Составляет платежный баланс, осуществляет его анализ и прогнозирование.

10. Представляет интересы Украины в центральных банках других государств, международных банках и других кредитных учреждениях.

11. Осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте, организует и осуществляет валютный контроль за коммерческими банками и другими кредитными учреждениями, которые получили лицензию НБУ на осуществление операций с валютными ценностями.

Базовым звеном кредитной системы, основой, на которой группируется вся банковская деятельность, связанная с кредитно-финансовым обслуживанием народного хозяйства, являются коммерческие банки.

Коммерческие банки – это многопрофильные кредитные учреждения, осуществляющие операции в различных секторах денежно-финансового рынка, обслуживая предприятия всех областей экономики и население.

Коммерческие банки создаются юридическими и физическими лицами, как правило, на акционерной основе и в полном соответствии с требованиями центрального банка. Центральный банк устанавливает минимальные нормативы к капиталу вновь создаваемого банка, требования к квалификации кадров, выдает лицензию на тот или иной вид банковских операций.

Коммерческие банки отличаются друг от друга по форме собственности, размерам, набору выполняемых операций, организационной структуре, территории деятельности и некоторым другим признакам.

Универсальные банки – банки, выполняющие основные банковские операции, охватывающие основные сектора денежного рынка и отрасли экономики. Практически все коммерческие банки Украины по набору и характеру выполняемых операций можно отнести к категории универсальных.

Специализированные банки – банки, выполняющие узкий круг банковских операций (от одной до нескольких) и ориентированные на определенные отрасли хозяйства или специфические категории клиентов. Такие банки используют в своей деятельности специальные приемы и специальные знания.

На современном этапе в банковской системе Украины наиболее распространенными являются такие виды специализированных банков:

· Ипотечные банки – выполняют, в основном, операции по долгосрочному кредитованию физических и юридических лиц под залог недвижимости ( земли, жилья, сооружений).

· Инвестиционные банки – осуществляют мобилизацию долгосрочного ссудного капитала и инвестируют их в высоколиквидные ценные бумаги корпораций и государства.

· Сберегательные банки – специализируются, в основном, на привлечении вкладов и депозитов физических лиц, предоставлении потребительских кредитов (особенно на строительство жилья и товаров длительного пользования), расчетно-кассовом обслуживании населения.

Банки выполняют важные функции в экономике страны:

1) Трансформационную функцию, которая определяется посреднической миссией банков по аккумулированию и размещению ссудного капитала. Мобилизуя свободные денежные средства одних субъектов рынка и предоставляя их другим субъектам рыночных отношений, банки получают возможность изменять сроки предоставления ссудных капиталов, их размеры, распределять кредитные и инвестиционные риски.

2) Функцию создания платежных средств, которая состоит в том, что они имеют возможность обеспечивать непрерывность производственных процессов за счет эмиссии дополнительных платежных средств, к которым можно отнести банковские векселя, акцепты, гарантийные письма – и т.п.

3) Функцию расчетно-кассового обслуживания субъектов рыночных отношений. Данная функция – важнейшая для системы коммерческих банков, ибо посредством ее банки организовывают расчеты между различными субъектами рынка. В этой связи банки справедливо называют кровеносной системой рыночной экономики.

Кроме банковских учреждений, важное место в кредитных системах подавляющего большинства стран принадлежит специализированным кредитно-финансовым институтам, которые в последние десятилетия приобретают все большее развитие и начинают составлять серьезную конкуренцию коммерческим банкам на рынке финансовых услуг.

К основным небанковским финансово-кредитным учреждениям относятся:

1. Страховые компании – это специализированные институты, которые выполняют функции страхования, т.е. за счет предприятий, организаций, населения формируют целевые денежные фонды и осуществляют выплаты из них по наступлению определенных событий (страховых случаев).

Это интересно:

Анализ поступлений налога на прибыль в консолидированный бюджет РФ
Бюджет состоит из двух частей — доходной и расходной. Доходы и расходы бюджета — это особые экономические формы последовательного распределения и перераспределения части ВВП, концентрируемой в руках соответствующего органа государственной власти, это объективно обусловленные экономические категории ...

Угрозы экономической безопасности Ставропольского края
Прежде чем приступить к рассмотрению угроз, которые присутствуют в экономике Ставрополья, а также тех, которые могут появиться, необходимо обозначить угрозы безопасности всей Российской Федерации, т. к. они автоматически влияют на состояние экономики любого региона федерации, в частности, Ставропол ...

Финансовая политика. Содержание финансовой политики
Создание рыночных отношений немыслимо без проведения принципиально новой финансовой политики. Проведение такой политики потребовало в первую очередь основополагающих теоретических разработок, анализа и учета действующей практики при проведении реформ с целью оперативного внесения соответствующих ко ...